El dinero fiduciario solo hace más ricos a los ricos

Llevo años sumergiéndome en libros de finanzas y desarrollo personal, y pocos me han impactado como FAKE, al igual que la obras que Robert Kiyosaki escribió junto a Donald Trump. Estos libros no solo están llenos de información valiosa, sino que ofrecen lecciones prácticas que cualquier emprendedor o persona interesada en mejorar sus finanzas puede aplicar.

Para Robert el dinero fiduciario el dinero creado por los gobiernos sin respaldo en activos reales desde que el dólar se separó del oro en 1971— es “dinero falso” que distorsiona la economía y genera desigualdad. Según él, este tipo de dinero permite que los bancos centrales impriman grandes cantidades para financiar deuda y rescatar instituciones financieras, lo cual produce inflación y pérdida de poder adquisitivo.

Para Kiyosaki, esta inflación golpea especialmente a los pobres, porque dependen de salarios fijos y ahorros en moneda corriente, mientras que las clases altas poseen activos que suben de valor con la expansión monetaria. Además, afirma que el sistema financiero favorece a quienes tienen acceso a crédito y conocimiento sobre inversiones, ya que pueden adquirir activos reales como bienes raíces, oro, plata o negocios; estos activos no solo aumentan con la inflación, sino que también generan flujo de efectivo.

En cambio, quienes no tienen acceso al sistema de inversión quedan atrapados en empleos mal pagados, deudas de consumo y ahorros que se devalúan. Por eso, dentro del marco del libro, Kiyosaki concluye que el dinero fiduciario —al poder ser impreso ilimitadamente y estar ligado a sistemas de deuda— enriquece a quienes controlan activos y empobrece a quienes solo dependen del trabajo y del dinero “falso” que pierde valor con el tiempo.

La caída de Nixon y el nacimiento del dinero “fake”

Robert en FAKE mencioan a Richard Nixon, no enfocado únicamente en el escándalo de Watergate que fue una trama de espionaje político y encubrimiento que involucró al presidente Nixon tras el allanamiento a las oficinas del Partido Demócrata en 1972. La presión pública y las revelaciones de corrupción llevaron finalmente a la renuncia de Nixon en 1974.
Lo que Kiyosaki quiere resaltar es la ironía de cómo confiamos ciegamente en líderes que, incluso en los niveles más altos del poder, han sido atrapados mintiendo, manipulando información y cometiendo fraudes.

Kiyosaki señala que Nixon es un símbolo perfecto de esa contradicción:
un presidente cuya administración estuvo marcada por espionaje político, mentiras públicas y corrupción… y aun así, la mayoría de la población deposita su confianza absoluta en gobiernos que manejan la economía.

Pero para Kiyosaki, el verdadero impacto de Nixon no fue solo el escándalo.
Fue 1971, cuando el presidente tomó una decisión que cambió la historia del dinero:
sacó al dólar del patrón oro.

Kiyosaki explica que este acto convirtió al dinero en “dinero falso” (fake money), porque dejó de estar respaldado por un valor real y pasó a depender únicamente de la confianza en el gobierno… el mismo tipo de gobierno que ha demostrado ser corruptible, manipulable y, muchas veces, incompetente.

Derivados

Kiyosaki habla de derivados, y los menciona como parte de una crítica al sistema financiero actual, denunciando que muchos activos modernos son “falsos”, “papel”, “deuda empaquetada”..

En el libro cita a Warren Buffett quién decía que los derivados eran “armas financieras de destrucción masiva”, porque podían generar enormes riesgos ocultos en el sistema financiero. También advertía que, usados sin control, podían desencadenar crisis debido a su complejidad y a la falta de transparencia.

En finanzas, un derivativo es un contrato cuyo valor depende del precio de otro activo, como una acción, una moneda, una materia prima o una tasa de interés. Es decir, su valor deriva de algo externo; por eso se llama “derivado”. Ejemplos típicos de derivados son los futuros, las opciones y los swaps, que se usan para cubrir riesgos o para especular con movimientos de precios.

Japón, Roma y el origen histórico del “dinero falso” según Robert Kiyosaki

En FAKE, Robert Kiyosaki sostiene que el “dinero falso” no es un invento reciente ni una anomalía del sistema financiero contemporáneo. Por el contrario, afirma que la historia humana está marcada por ciclos repetidos en los que las civilizaciones abandonan el respaldo real de su moneda —oro, plata o recursos tangibles— y lo sustituyen por papel sin valor intrínseco. Cada vez que esto ocurre, asegura, el desenlace es inevitable: pérdida de confianza, inflación desbordada y colapso social. Para ilustrarlo, recurre a dos ejemplos emblemáticos: Japón y Roma, imperios que parecían invencibles hasta que la degradación de su sistema monetario se convirtió en su mayor enemigo.

Japón: el imperio que imprimió su propia derrota

Durante su expansión militar, Japón recurrió por primera vez a la creación masiva de dinero sin respaldo real. No había oro, plata ni activos que sostuvieran ese valor: solo papel impreso para financiar la guerra, pagar tropas y mantener una estructura militar descomunal. Este proceso generó una peligrosa ilusión de prosperidad; cuanto más dinero imprimían, más creían que podían expandirse sin límites. Pero, como remarca Kiyosaki, ningún país puede imprimir riqueza verdadera. El resultado fue devastador: inflación creciente, colapso interno y el debilitamiento económico que anticipó la caída de un imperio que parecía indestructible. Para él, Japón representa una advertencia clara sobre los riesgos de sustituir valor real por simples promesas de papel.

Roma: de la moneda sólida al fraude encubierto

El segundo ejemplo que cita Kiyosaki es el Imperio romano, cuya fortaleza durante siglos se apoyó en un sistema monetario auténtico, basado en monedas de oro y plata con valor intrínseco. Ese dinero sólido permitió financiar obras públicas, campañas militares y la administración de un vasto territorio. Sin embargo, conforme los gastos aumentaron, los emperadores comenzaron a reducir el contenido de metal precioso en las monedas: las aligeraban, añadían metales baratos y producían piezas que parecían legítimas, pero ya no representaban el valor que decían contener. Para Kiyosaki, esta práctica fue la versión antigua de imprimir dinero falso. La consecuencia fue la misma que se observa en los sistemas actuales: pérdida de confianza, alza de precios, tensiones sociales y un deterioro económico que debilitó al imperio desde dentro. Roma, concluye, no cayó solo por invasiones externas, sino por la corrupción monetaria que erosionó los cimientos de su prosperidad.

La falsa promesa educativa

La educación que recibimos, como advierte Robert Kiyosaki en FAKE, ya no abre caminos de libertad. En lugar de preparar a los jóvenes para la vida real, fomenta la obediencia, la memorización y la dependencia financiera. Lo más alarmante es que, lejos de guiarlos hacia el conocimiento y la prosperidad, los empuja con suavidad hacia un futuro cargado de deuda e incertidumbre.

El sistema educativo actual no advierte a los estudiantes sobre los riesgos económicos del mundo real; más bien, los empuja a aceptar con normalidad uno de los mayores lastres de la vida moderna: los préstamos estudiantiles. Así, millones de jóvenes comienzan su vida adulta cargando una deuda que no solo limita sus oportunidades, sino que se ha convertido en una de las más grandes y pesadas crisis financieras de nuestro tiempo. En vez de ofrecer herramientas para generar riqueza, construir libertad o tomar decisiones inteligentes sobre el dinero, la educación tradicional perpetúa un modelo que beneficia a las instituciones, no a los individuos.

Kiyosaki afirma que esta estructura no es un simple error, sino un sistema cuidadosamente diseñado para mantener a las personas atrapadas en una rueda interminable de deudas y dependencia. Y es aquí donde radica la verdadera tragedia: una educación que debería abrir caminos termina cerrando puertas; un sistema que debería empoderar, termina debilitando; y una sociedad que debería proteger a sus jóvenes, los envía a la vida adulta con la carga de un futuro que comienza en números rojos.

El maestro real que no estaba en la escuela

Kiyosaki recuerda un momento que marcó su vida para siempre: la primera vez que comprendió que la escuela no tenía la intención de enseñarle lo que realmente necesitaba saber. Él era apenas un niño cuando, durante una clase, levantó la mano y preguntó a su maestro:

“¿Cuándo aprenderemos sobre el dinero?”

El profesor se molestó. Le dijo que el dinero no formaba parte del plan de estudios, que eso no era “educación”. Esa reacción tan simple y tan rígida fue para Kiyosaki una revelación incómoda: la escuela formaba empleados, no personas capaces de comprender el mundo financiero.

Esa pregunta rechazada fue el inicio de un camino completamente distinto.
Poco después, Kiyosaki conoció al padre de su mejor amigo Mike. No era un profesor, no tenía un título académico prestigioso y no seguía un currículum tradicional. Pero era un hombre que entendía cómo funcionaba el dinero en el mundo real. Kiyosaki lo llama el “Padre Rico”, y según cuenta ese encuentro cambió su destino más que cualquier maestro de aula.

Padre Rico no lo educó con libros de texto ni exámenes. Lo educó con experiencia directa:cómo funciona un negocio, cómo se construye un activo, por qué la gente trabaja toda la vida sin volverse libre, y cómo el sistema está diseñado para mantener a la mayoría obediente, endeudada y desinformada.

Kiyosaki explica que mientras sus compañeros memorizaban fechas y fórmulas, él estaba aprendiendo sobre:

· flujo de dinero,

· inversiones,

· activos reales,

· responsabilidad financiera,

· impuestos,

En FAKE, él recalca que su educación verdadera —la que lo hizo rico— no vino de la escuela, sino de este mentor no convencional. Y que esta relación no duró un verano, ni un par de años, sino dos décadas completas: desde su infancia hasta pasados los treinta años. Fue un proceso largo, lleno de desafíos y aprendizajes prácticos que ningún maestro académico le habría enseñado.

Kiyosaki señala que, mientras la mayoría de adultos todavía cree en un sistema financiero creado para hacerlos dependientes, él tuvo la suerte de recibir una educación que lo sacó de esa rueda. Una educación impartida por un hombre que, sin títulos universitarios, comprendía la verdadera naturaleza del dinero, de la riqueza y del poder.

Aprender de Quienes Aplican lo que Saben

Kiyosaki recuerda que su verdadera educación comenzó cuando ingresó a la escuela de aviación militar, un lugar donde el conocimiento no era teórico, sino vivido. Allí descubrió la diferencia entre maestros de aula y maestros de experiencia: todos sus instructores eran pilotos reales, hombres que no solo enseñaban a volar, sino que habían enfrentado cielos hostiles, maniobras extremas y decisiones de vida o muerte. Para Kiyosaki, esa formación práctica reveló una verdad fundamental: solo puede enseñar con autoridad quien ha hecho, quien ha experimentado en su propia piel aquello que transmite. Ese contraste entre conocimiento auténtico y conocimiento “falso” se convirtió, más adelante, en uno de los pilares centrales de su crítica hacia la educación financiera moderna.

El Gran Atraco Universal: Una Profecía Cumpliéndose

En FAKE, Robert Kiyosaki recurre a la obra de Buckminster Fuller, Grunch of Giants, para ilustrar cómo los gigantes corporativos y financieros concentran poder y riqueza a expensas de la mayoría de la población. Fuller definió el término GRUNCH como el “Gran Atraco Universal de Efectivo”, alertando que estas élites invisibles controlan recursos, reglas y sistemas económicos globales, reemplazando en muchos casos la función de los gobiernos.

Kiyosaki retoma esta advertencia para demostrar que los problemas que Fuller identificó hace décadas no solo no se han resuelto, sino que se están cumpliendo proféticamente: el dinero fiduciario, la educación financiera deficiente y los activos manipulados han consolidado un sistema donde la clase media y los más vulnerables quedan cada vez más relegados. Así, el libro FAKE se convierte en un llamado de atención urgente, mostrando que la teoría de Fuller no era solo una crítica visionaria, sino una descripción anticipada de la realidad económica contemporánea.

Lecciones del Pasado: Inflación, Alemania y el Riesgo de EE. UU.

En FAKE, Robert Kiyosaki subraya cómo la salida del patrón oro en 1971 marcó un punto de inflexión crítico en la economía global, abriendo la puerta a la impresión masiva de dinero fiduciario sin respaldo tangible. Pero este fenómeno no es un simple detalle técnico, sino un mecanismo que podría llevar al declive económico de Estados Unidos a través de la inflación descontrolada. Para ilustrarlo, remite al ejemplo histórico de Alemania en los años 20: la impresión ilimitada de billetes durante la República de Weimar destruyó el valor del marco, generó hiperinflación y un colapso social que allanó el camino para la elección de Adolf Hitler y, en última instancia, la Segunda Guerra Mundial. Alemania salió de facto del patrón oro porque necesitaba financiar su deuda de guerra y gastos internos, y mantener el patrón oro hubiera sido imposible sin una parálisis económica total.

Esta decisión desencadenó la hiperinflación y el colapso social. Kiyosaki muestra que los riesgos que advertían pensadores visionarios —concentración del poder financiero, manipulación monetaria y falta de educación económica— no solo eran teóricos, sino proféticamente reales. Así, el libro advierte que el sistema económico contemporáneo podría repetir errores históricos si no se entiende la relación entre dinero “falso” y estabilidad social, y nos insta a cuestionar las estructuras que hoy gobiernan la riqueza global

Cuando el Mundo Dejó de Confiar en el Dólar

En FAKE, Robert Kiyosaki explica que la salida del patrón oro en 1971 no fue un acto aislado, sino la respuesta desesperada de Estados Unidos a una crisis silenciosa: el oro del país estaba desapareciendo. Durante los años 60, Estados Unidos importaba masivamente automóviles, maquinaria industrial, tecnología y otros bienes manufacturados de Japón, Alemania y Francia, naciones que habían reconstruido sus economías tras la guerra y ahora exigían que Estados Unidos pagara sus deudas y compras en oro, no en dólares, porque ya no confiaban en la estabilidad de la moneda estadounidense. Cada barco lleno de productos que entraba al país significaba más oro saliendo por la puerta trasera. Ante el riesgo de quedarse sin reservas, el presidente Richard Nixon decidió cortar el vínculo entre el dólar y el oro, cerrando la “ventana del oro”. Según Kiyosaki, este momento marcó el nacimiento del dinero “falso”, un sistema basado en deuda y confianza, no en un recurso tangible, y cuya fragilidad es central en las advertencias del libro.

El Dinero Invisible y el Flujo que Distingue a Ricos y Pobres

Para Kiyosaki gran parte del dinero es “invisible”: no se ve, pero se mueve constantemente a través de sistemas financieros, y su rastro puede observarse en los gráficos de la bolsa, donde las líneas y patrones revelan cómo el capital entra y sale de manos distintas. Esta comprensión del flujo es lo que, según él, separa a ricos de pobres.

Los ricos construyen mecanismos que hacen que el dinero invisible fluya hacia ellos; en cambio, la clase media y los pobres viven con un flujo constante hacia afuera, principalmente por deudas, gastos y pasivos que consumen sus ingresos. Una de las lecciones clave que Kiyosaki aprendió de su Padre Rico fue precisamente esta: una casa no es un activo, porque no pone dinero en tu bolsillo, sino que lo saca constantemente a través de hipotecas, impuestos, mantenimiento y gastos obligatorios. Su Padre Pobre, como la mayoría, creía que su casa era su mayor activo, reflejando la mentalidad tradicional. Pero al observar el verdadero flujo del dinero invisible, Kiyosaki concluye que algo solo es un activo si genera ingresos; si los consume, es un pasivo. Entender esta diferencia —entre lo que aparenta tener valor y lo que realmente lo produce— es fundamental para dominar las reglas del dinero invisible.

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BIBLIOGRAFÍA

Fuller, Richard Buckminster. (1983). Grunch of Giants.

Kiyosaki, Robert T. (2017). FAKE